急用錢？小額借款利息比較：銀行、信貸公司、當鋪，哪個最划算？

快速比較不同管道的小額借款利息

當你急需資金周轉時，小額借款成為許多人的首選。然而，不同管道的小額借款利息差異極大，如何選擇最划算的方案？本文將深入比較銀行、信貸公司、當鋪等常見管道的小額借款利率與優缺點，幫助你做出明智的決策。

銀行小額信貸

銀行是小額借款中最常見的管道之一，其特點是利率相對較低，但申請門檻較高。根據香港金融管理局的數據，銀行小額信貸的年利率通常在6%至15%之間，具體取決於申請人的信用評級。

優點：利率相對較低、信用評級影響較大

銀行的小額信貸利率通常低於其他管道，尤其是信用評級良好的客戶，甚至可以獲得低至6%的年利率。此外，銀行的還款方式靈活，可選擇分期還款，減輕還款壓力。 小額 借款 利率

缺點：申請門檻高、審核時間長

銀行對申請人的信用評級要求較高，若信用評級不佳，可能無法通過審核。此外，銀行的審核流程較為繁瑣，通常需要3至5個工作日才能放款，不適合急需資金的情況。

常見銀行小額信貸方案介紹與比較

• 滙豐銀行：年利率6%至12%，最高可借50萬港元
• 中銀香港：年利率7%至14%，最高可借30萬港元
• 渣打銀行：年利率8%至15%，最高可借20萬港元

信貸公司小額借款

信貸公司是另一種常見的小額借款管道，其特點是申請門檻較低，但利率較高。根據香港消費者委員會的報告，信貸公司的小額借款年利率通常在18%至36%之間。

優點：申請門檻較低、審核速度快

信貸公司對信用評級的要求較寬鬆，即使信用評級不佳，也有機會獲得貸款。此外，信貸公司的審核速度較快，通常可在1至2個工作日內放款。

缺點：利率較高、風險較大

信貸公司的利率遠高於銀行，若無法按時還款，利息會快速累積，導致債務問題。此外，部分信貸公司可能隱藏額外費用，需謹慎選擇。

選擇合法信貸公司的注意事項

選擇信貸公司時，務必確認其是否持有香港金融管理局頒發的合法牌照。此外，應仔細閱讀合約條款，避免隱藏費用或不利條款。

當鋪小額借款

當鋪是小額借款中最快速的管道，但其利率也是最高的。根據香港當鋪業協會的數據，當鋪的小額借款月利率通常在3%至10%之間，換算成年利率可達36%至120%。

優點：快速放款、免聯徵

當鋪的審核流程極快，通常可在30分鐘內完成評估並放款。此外，當鋪不查詢聯徵紀錄，適合信用評級不佳的申請人。

缺點：利率非常高、抵押品風險

當鋪的利率極高，若無法按時還款，抵押品可能被沒收。此外，部分當鋪可能收取額外費用，需謹慎選擇。

當鋪借款注意事項

選擇當鋪時，應確認其是否持有合法牌照。此外，應仔細評估抵押品的價值，避免被低估。

其他小額借款管道

除了銀行、信貸公司和當鋪外，還有其他小額借款管道可供選擇，如P2P借貸平台和手機App借款。

P2P借貸平台：風險評估與注意事項

P2P借貸平台的利率通常介於銀行與信貸公司之間，年利率約為12%至24%。然而，P2P平台的風險較高，需謹慎選擇合法平台。 小額 借款 利息

手機App借款：合法性與安全性評估

手機App借款的便利性高，但部分App可能涉及高利貸或非法行為。選擇時應確認其合法性，並仔細閱讀條款。 小額 借貸 推薦

小額借款利率比較表

借款管道	年利率範圍	放款時間
銀行	6%至15%	3至5個工作日
信貸公司	18%至36%	1至2個工作日
當鋪	36%至120%	30分鐘內

如何選擇最適合自己的小額借款管道？

選擇小額借款管道時，應綜合考量自身信用狀況、還款能力和資金需求。若信用評級良好且不急需資金，銀行是最佳選擇；若急需資金且信用評級不佳，可考慮信貸公司或當鋪，但需謹慎評估利率與風險。

謹慎選擇，找到最適合自己的小額借款方案

小額借款的管道眾多，每種管道各有優缺點。在選擇時，應仔細比較利率、費用和還款方式，並根據自身情況做出最適合的選擇。無論選擇哪種管道，都應確保按時還款，避免陷入債務困境。